Совет эксперта: Материнский капитал и ипотека

26 августа 2015

Материнский капитал (семейный капитал, сертификат), согласно Закону РФ № 256-ФЗ от 29.12.2009 г., представляет собой форму поддержки со стороны государства тех семей, состав которых пополнился вторым ребенком. При этом закон не разделяет родился ли ребенок или был усыновлен. Данные средства предоставляются в пользование семье только в безналичной форме, в виде сертификата. Законного способа обналичить средства не существует. А осуществить целевую выплату средств можно только направив заявление установленного образца в адрес Пенсионного Фонда.

Использование материнского капитала может преследовать исключительно такие цели:

образование детей;
накопление в пенсионном фонде;
улучшение жилищных условий. Причем улучшение возможно только в РФ.

Материнский капитал и улучшение жилищных условий – варианты использования:

покупка жилья исключительно за сертификат. Возможна в тех регионах или районах, где стоимость жилья невысока;
покупка жилья за накопленные средства плюс материнский капитал;
доплата капиталом за приобретение жилья с большей площадью;
первоначальный взнос по ипотеке;
выплата ипотечного кредита или его части.

Нюансы ипотеки с материнским капиталом:

средства, выплаченные государством на ребенка, могут быть потрачены на приобретение недвижимости как непосредственно у застройщика, так и у бывших владельце;
в качестве объекта ипотеки может выступать любой объект, попадающий под определение жилая площадь: дом, квартира, комната, строящийся объект. Главное условие – границы объекта должны быть четко определены. Часть комнаты не может быть объектом ипотечного кредитования;
выплата ипотечного кредита возможна до того, как ребенок, на которого получены средства, достигнет трехлетнего возраста. Другие, рассмотренные выше варианты использования сертификата, предусматривают выполнения условия относительно достижения установленного законом возраста;
процентная ставка по кредиту при заключении ДДУ снижается при оплате материнским капиталом;
большинство банков уменьшают первоначальный взнос при оплате сертификатом;
использованием материнского капитана для оформления кредита на жилье невозможно при наличии у семьи собственного жилья;
недвижимость, приобретенная с использованием материнского капитала, должна в обязательном порядке быть зарегистрирована на всех членов семьи, в том числе детей. При этом, часть жилья, которая будет оформлена на ребенка, определяется заемщиками самостоятельно.
погасить военную ипотеку семейными деньгами также возможно. Однако, оформляется такое жилье не на собственника-военного, а на всю семью.

Стоит отметить, что ипотечное кредитование с использованием семейного капитала в качестве первоначального взноса, практикуется не всеми банками. Среди наших партнеров Сбербанк и ВТБ24. Разобраться с условиями ипотечного кредитования с использованием материнского капитала, просчитать и выбрать оптимальные сроки и суммы выплат, помогут специальные ипотечные калькуляторы.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Оформление кредита происходит в три этапа: получение в Пенсионном фонде РФ справки о размере материнского капитала, обращение в банк с заявлением о зачислении средств, перечисление Пенсионным фондом средств по сертификату.

Учитывая специфику выплаты материнских средств, внесение первоначального взноса этими деньгами, а также приобретение недвижимости по договору долевого участия сопряжено с большими техническими трудностями. Однако, для молодых семей использование семейного капитала на оформление ипотечного кредита, это отличный шанс улучшить свои жилищные условия.